Umas das principais preocupações nas finanças de curto prazo são as atividades operacionais e financeiras correntes da empresa. No caso de uma empresa típica de produção, essas atividades correntes podem consistir na seguinte sequência de eventos e decisões:

• 1. Compra de matéria-prima 1. Quanto de estoque deve ser encomendado?

• 2. Pagamento em dinheiro 2. Tomar um empréstimo ou usar os saldos de caixa?

• 3. Fabricação do produto 3. Que tecnologia de produção escolher?

• 4. Venda dos produtos 4. Conceder ou não crédito a um determinado cliente?

• 5. Cobrança das vendas 5. Como cobrar?

Ciclo financeiro = Ciclo operacional – Prazo médio de pagamento

E a sua empresa como está gerenciando o ciclo financeiro?

Qual a taxa efetiva de juros pagos por mês na DRE?

Selic a 5.25% a.a. gera um CDI em torno de 5.15% a.a. o que representa cerca de 0,42% a.m. (em Janeiro 2020 estava em 0.36% a.m).

Se o banco colocar um "spread" de 1% a.m.* (alto) você poderia estar pagando um juros mensal de 1.42% a.m. para financiar suas operações.

Você empresário, CEO ou administrador de empresa já pôde perceber o impacto da Selic de 7.5% no final de 2021 nas suas operações financeiras de captação de curto prazo para capital de giro/fluxo de caixa?

Desde que o Banco Central alterou as taxas de juros de mercado para 5,25% a.a. uma coisa que me pergunto: Será que os empresários (bem como a população em geral) já tem acesso a essas linhas de financiamento de suas operações?

Mas não adianta nada uma empresa ter bons e rentáveis produtos, um time engajado, mas ter dificuldades devido ao seu cliclo financeiro "apertado" e não ter ou pagar caro por recursos em seu Fluxo de Caixa para suas despesas de curtíssimo prazo (funcionários, fornecedores, etc). Se a empresa vive o dia-a-dia de descontar duplicatas ou captar capital de giro de curto prazo não estruturado para “cobrir” suas necessidades financeiras isso é uma oportunidade de melhoria.

Se sua empresa não fizer os ajustes neste momento de baixa taxas de juros pressionando seus parceiros financeiros logo o governo deve reajustar a política monetária (mais contracionista) elevando os juros e esses níveis de 5.25% não ficarão "travados" em seu balanço.

Sem falar que com esse patamar de juros de 5.25% na captação no minimo os juros para financiamento de operações empresariais tem que estar inferiores aos padrões praticados em 2019 e 2018 então vale a pena pesquisar.

Não perca esse "momento de liquidez" em 2021 de trocar suas captações de curto prazo (até 1 ano) para captações de médio prazo (2 a 3 anos) estruturadas especialmente para quem possui faturamento acima de R$ 150 milhões pois é uma das opções que nós oferecemos então entre em contato conosco, pois com os nossos parceiros nós temos certeza em reduzir suas despesas financeiras para recursos disponibilizados a sua empresa.

* Uma hipótese razoável que não representa um comprometimento por parte da consultoria.